La búsqueda de vivienda propia para los sectores medios en Costa Rica da un paso adelante este 2026. El Banco Hipotecario de la Vivienda (BANHVI) ha estructurado tres modalidades de subsidio diseñadas específicamente para hogares que, aunque poseen capacidad de pago, enfrentan barreras para completar la prima o cubrir el costo total de las mejoras estructurales.

Con un rango de ingresos brutos familiares que oscila entre los ₡485.019 y los ₡1.940.076, las familias pueden acceder a estas opciones a través de las 23 entidades que conforman el Sistema Financiero Nacional para la Vivienda.

Las modalidades: bono crédito, bono prima y ramt

La oferta actual se diversifica para atacar distintos problemas financieros:

• Bono crédito: Aquí, el subsidio del BANHVI se suma directamente al préstamo otorgado por la entidad financiera. El monto del bono se define según el ingreso del hogar y sirve para potenciar la capacidad de compra de la familia.
• Bono prima: Una de las mayores barreras para la clase media es el ahorro previo. Bajo este modelo, el bono se aplica íntegramente a cubrir la prima del crédito, permitiendo que familias con capacidad de endeudamiento, pero sin ahorros líquidos inmediatos, den el salto a la compra o construcción.
• Programa RAMT (reparación, ampliación, mejoras o terminación): Enfocado en la sostenibilidad del parque habitacional existente. Este puede ser un bono directo para obras o bien combinarse con un crédito. Su objetivo, según Luis Ávalos, Subgerente Financiero de la institución, es extender la vida útil de los inmuebles.

El impacto del banhvi en el desarrollo urbano nacional

Más allá de la entrega de llaves, la gestión del BANHVI actúa como un motor de ordenamiento y renovación urbana. Al facilitar el acceso a la vivienda en sectores de ingresos medios, se fomenta la permanencia de la población en núcleos urbanos consolidados, evitando el fenómeno de la “ciudad dormitorio” y la expansión horizontal descontrolada.

Cuando el BANHVI financia la compra de vivienda existente o la construcción en lote propio bajo la declaratoria de interés social (para soluciones de hasta ₡76.500.000), no solo otorga un techo. Está incentivando la densificación inteligente. Estas viviendas gozan de exoneraciones en honorarios e inscripción de escrituras, lo que reduce los costos de formalización y dinamiza el mercado inmobiliario local bajo estándares técnicos supervisados. Esto permite que las municipalidades cuenten con barrios mejor estructurados y familias con mayor arraigo patrimonial.

Requisitos y condiciones para el 2026

Grettel Vega, ministra de Vivienda y Presidenta del BANHVI, subrayó que el fortalecimiento de estos bonos responde a la necesidad de ajustar el sistema a la realidad económica de la clase media. Los núcleos familiares beneficiarios —que incluyen parejas jóvenes (con o sin hijos), jefaturas de hogar y uniones de hecho con más de tres años— pueden utilizar estos recursos para:

1. Compra de lote y construcción.
2. Construcción en terreno propio o de un familiar.
3. Compra de vivienda ya construida.
4. Remodelaciones estructurales (vía RAMT).

El monto del subsidio varía entre los ₡5,8 millones y los ₡9,6 millones, dependiendo directamente de la generación de ingresos del núcleo solicitante.

¿Dónde tramitar estos beneficios?

El trámite no se realiza directamente en el BANHVI, sino mediante las entidades autorizadas. Entre ellas destacan:

• Mutuales: Mucap y Grupo Mutual.
• bBncos públicos y privados: BCR, Banco Nacional, Banco Popular y BAC.
• Cooperativas y otros: Coopeande, Coocique, Coopenae, Coopealianza, INVU y la Fundación Costa Rica-Canadá, entre otras.

Esta descentralización permite que la gestión del bono tenga un alcance territorial real, llegando a cada rincón del país a través de la infraestructura bancaria y cooperativa ya existente.